Trong thời kỳ bong bóng kinh tế tại Nhật Bản, ngành tài chính đã chứng kiến những tình tiết kịch tính, hoang đường hơn cả tiểu thuyết.

Mở đầu là sự điên rồ đến khó tin của ngành chứng khoán.

Quỹ "VIP" của Nomura cam kết lợi nhuận hàng năm 30%, nhưng thực tế lại dùng vốn của khách hàng để thao túng cổ phiếu của chính công ty.

Đúng như lời Sagawa Ken'ichi, người đại diện giao dịch cổ phiếu của Ninh Vệ Dân đã nói: "Nhân viên môi giới của Nomura, chẳng khác nào những người chia bài trong sòng bạc, biết rõ xúc xắc đã bị đổ chì, vẫn mỉm cười mời khách hàng đặt cược."

Những hành vi sai trái có tính hệ thống này đã đạt đến đỉnh điểm vào năm 1989.

Trong năm này, tỷ lệ nắm giữ cổ phần chéo giữa các doanh nghiệp Nhật Bản đạt 45%, khối lượng giao dịch của Sở giao dịch chứng khoán Tokyo lớn gấp 1.8 lần New York, nhưng 60% trong số đó đến từ các giao dịch trực tiếp của bốn công ty chứng khoán lớn.

Tiếp đến, để thu hút khách hàng, các công ty bảo hiểm Nhật Bản cũng đồng loạt tăng cao lãi suất dự kiến của các hợp đồng bảo hiểm, đồng thời ra sức quảng bá bản thân.

Trong thời đại mà việc kiếm tiền trở nên quá dễ dàng này, nếu tỷ lệ lãi suất quá thấp, sẽ không thể thu hút được hợp đồng bảo hiểm.

Do đó, lãi suất dự kiến của các hợp đồng bảo hiểm mới có kỳ hạn dưới 10 năm đã tăng vọt lên tới 6.25%.

Hơn nữa, để thu hút sự chú ý của công chúng, gia tăng niềm tin và khiến họ nghĩ ngay đến mình khi có nhu cầu mua bảo hiểm, các công ty bảo hiểm Nhật Bản cũng không ngừng khoe mẽ sự giàu có của bản thân.

Họ không chỉ ra sức quảng cáo trên khắp phố lớn ngõ nhỏ và các phương tiện truyền thông Nhật Bản, mà còn bỏ ra số tiền khổng lồ tham gia các cuộc đấu giá ở nước ngoài, giành mua những danh họa phương Tây rồi đưa về nước tổ chức triển lãm, cho phép người dân Nhật Bản tham quan miễn phí.

Dĩ nhiên, ngành ngân hàng cũng không kém cạnh là bao.

Ngân hàng Nhật Bản lại khác với các ngân hàng trong nước ta, không cần phải đổ xô tặng trứng hay gạo để thu hút tiền gửi.

Tình cảnh họ đang đối mặt là có nhiều tiền nhưng không thể cho vay ra, các doanh nghiệp lớn của Nhật Bản cũng chọn con đường huy động vốn thông qua phát hành nợ với chi phí thấp hơn.

Họ bị Ngân hàng Trung ương Nhật Bản áp đặt chỉ tiêu cho vay, chịu áp lực nặng nề đến mức không thể thở nổi, do đó buộc phải dịch chuyển xuống các phân khúc khách hàng thấp hơn.

Bởi vậy, để tìm kiếm một tia hy vọng sống và thu hút khách hàng, phương thức kinh doanh của họ không thể không có những thay đổi lớn.

Ngành ngân hàng Nhật Bản bắt đầu chuyển đổi từ mô hình bán buôn sang bán lẻ, thay vì chỉ tập trung cho vay các doanh nghiệp lớn có uy tín tốt, họ chuyển sang cho vay các công ty nhỏ có tín dụng kém hơn, và sau đó thậm chí là trực tiếp cho vay cá nhân.

Hơn nữa, họ không thể ngồi chờ khách hàng tìm đến như trước, mà phải chủ động tìm kiếm và khơi gợi nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Nếu có ai đó muốn vay tiền, họ thậm chí còn phải giúp khách hàng tìm cách lách qua các quy định và điều lệ giám sát liên quan, để có thể dễ dàng cho vay hơn.

Chẳng hạn, họ yêu cầu khách hàng thế chấp nhà, chỉ cần có tài sản bất động sản, ngân hàng sẽ cấp khoản vay với lãi suất thấp.

Dù sao, trong thời kỳ bong bóng kinh tế, giá nhà tăng gần như mỗi ngày, cho dù có người không trả được nợ, ngân hàng tịch biên nhà cũng sẽ không bị thua lỗ.

Phải nói rằng, trong số các ngành tài chính chịu nhiều tổn thất nhất thời kỳ bong bóng kinh tế, các ngân hàng Nhật Bản đã vô cùng liều lĩnh.

Họ đã nghĩ đủ mọi cách để thay đổi tình thế bất lợi cho bản thân, cuối cùng đã không bị dòng chảy thời đại cuốn trôi.

Đến năm 1989, số dư cho vay bất động sản của ngành ngân hàng Nhật Bản đã đạt 100 nghìn tỷ Yên. Nhìn vào số liệu tỷ trọng tổng số tiền cho vay của ngành ngân hàng Nhật Bản, con số này đã tăng vọt từ 7% năm 1985 lên 25% hiện tại, cho thấy mức độ khởi sắc đáng kể của ngành.

Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến việc các tiêu chuẩn phòng ngừa rủi ro trong ngành ngày càng lỏng lẻo.

Cho đến nay, ngân hàng Sanwa thậm chí đã tạo ra "Khoản vay Mặt trời" – không cần bảo đảm, chỉ cần người xin vay có thể chứng minh mình là người Nhật Bản (mang ý nghĩa phơi ra cờ mặt trời) là có thể vay tiền.

Như vậy có thể thấy, trong thời kỳ bong bóng kinh tế này, mức độ mở rộng tín dụng quá mức của Nhật Bản đã đạt đến trình độ đáng kinh ngạc.

Nhìn chung toàn bộ ngành ngân hàng Nhật Bản, ngân hàng phát triển tốt nhất và được coi là "vua lợi nhuận" trong thời kỳ này chính là Sumitomo Bank.

Ngay cả khi ngành ngân hàng nói chung phải đối mặt với áp lực kinh doanh, họ vẫn thành công vượt qua phần lớn những tác động tiêu cực mà bong bóng kinh tế mang lại, phát triển như cá gặp nước.

Dĩ nhiên, thực ra, sự may mắn này của Sumitomo Bank phần nào là do tình cờ mà đạt được.

Phải biết rằng, vào cuối thập niên 70 của thế kỷ 20, Ataka & Co., một trong mười công ty thương mại lớn nhất Nhật Bản thời bấy giờ, đứng trước nguy cơ phá sản. Với tư cách là ngân hàng chủ quản, Sumitomo Bank cũng bị liên lụy, đối mặt với cảnh khốn cùng khi không thể thu hồi khoản nợ công lên tới 100 tỷ Yên.

Khi đó, để đối phó với cuộc khủng hoảng này, Tổng giám đốc điều hành Isoda Ichirō của Sumitomo Bank đã quyết định mời McKinsey, hãng tư vấn quản lý hàng đầu, làm cố vấn kinh tế. Đồng thời, vào năm 1979, ông đã áp dụng "chế độ tổng bộ" để tiến hành cải cách thể chế một cách mạnh dạn.

Lẽ dĩ nhiên, một cuộc khủng hoảng như vậy chắc chắn không phải điều tốt đẹp, nhưng nói đi nói lại, nguy cơ luôn chứa đựng cơ hội, họa và phúc vốn dĩ tương sinh.

Trên thực tế, chính trong cuộc cải cách được thúc đẩy bởi khủng hoảng này, do khao khát nhanh chóng khôi phục vốn, Sumitomo Bank đã có phần "làm liều". Nhờ vậy, họ đã đi trước các ngân hàng khác trong việc phát hiện ra tiềm năng lợi nhuận khổng lồ ẩn chứa trong ngành bất động sản.

Bộ phận kinh doanh của họ đã tiên phong đổi mới nghiệp vụ bất động sản, quyết định chuyên biệt hóa việc huy động vốn cho lĩnh vực này, đồng thời tích hợp chức năng kinh doanh và thẩm định nhằm mục đích cung cấp dịch vụ nhanh chóng.

Hơn nữa, rất nhanh sau đó, Sumitomo Bank không chỉ dừng lại ở việc cung cấp các khoản vay mua và xây nhà cho khách hàng, mà họ còn thèm muốn khoản phí môi giới.

Bởi vì các quy định pháp luật liên quan chỉ cho phép các ngân hàng tín thác triển khai nghiệp vụ môi giới bất động sản, Sumitomo Bank thậm chí đã nghĩ ra một phương pháp tuyệt diệu để lách qua các khe hở của quy tắc.

Họ giới thiệu khách hàng cho các công ty bất động sản, không trực tiếp thu phí môi giới. Thay vào đó, các công ty bất động sản sẽ mở khoản tiền gửi tại Sumitomo Bank dưới danh nghĩa "tiền gửi hợp tác" và nhận lãi suất thấp. Bằng cách này, ngân hàng có thể thu được lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất, tương đương với phí môi giới bất động sản.

Phương pháp "móc nối lợi ích" này, được các đối thủ cùng ngành gọi là "phương thức Sumitomo", đã nhanh chóng mang lại lợi nhuận khổng lồ cho Sumitomo Bank.

Đến giữa và cuối thập niên 80, khi thị trường bất động sản Nhật Bản bắt đầu bùng nổ.

Với kinh nghiệm khá phong phú trong nghiệp vụ bất động sản, Sumitomo Bank lại một lần nữa sáng tạo ra một phương pháp hiệu quả hơn, đó là "khoản vay bảo đảm đất đai liên hoàn".

Họ khuyến khích các doanh nghiệp trước tiên thế chấp đất để vay tiền mua đất, sau đó lại dùng chính mảnh đất mới mua đó để thế chấp và vay thêm tiền, tạo thành một chuỗi hoạt động tín dụng vòng lặp vô hạn.

Kết quả là, chính chiêu thức độc đáo này đã giúp Sumitomo Bank trở thành ngân hàng có thể tăng trưởng ngược dòng ngay cả trong thời đại lãi suất thấp.

Không gì khác, nhờ chiếm giữ lợi thế đi trước, Sumitomo Bank đã ôm đồm một lượng lớn nghiệp vụ từ ngành bất động sản, và ngay từ đầu đã bỏ xa các đối thủ cạnh tranh về lợi nhuận lẫn quy mô nghiệp vụ.

Trong thời kỳ bong bóng kinh tế, cùng với sự phát triển bùng nổ của ngành bất động sản, nghiệp vụ của họ càng bùng nổ không ngừng, vững vàng trở thành một tên tuổi nổi bật trong ngành.

Cứ thế, chỉ trong vài năm ngắn ngủi, Sumitomo Bank đã bám chặt vào ngành bất động sản, không những thuận lợi xử lý các khoản nợ xấu do Ataka & Co. gây ra, mà còn dựa vào lợi thế vốn hùng hậu để sáp nhập với các ngân hàng tương hỗ khác.

Kết quả cuối cùng là, tài sản của Sumitomo Bank đã hoàn toàn vượt qua Fuji Bank, từ vị trí thứ 16 trên bảng xếp hạng ngân hàng thế giới, họ vươn lên trở thành ngân hàng thương mại lớn thứ hai tại Nhật Bản, và thậm chí trên toàn cầu.

Thành tích như vậy không chỉ khiến tất cả cổ đông của Sumitomo Bank kinh ngạc, mà còn khiến các đối thủ cạnh tranh tại Nhật Bản cảm thấy rợn người trước nguy cơ.

Do đó, mô hình kinh doanh của Sumitomo Bank đã trở thành kim chỉ nam cho các ngân hàng Nhật Bản khác, gần như toàn bộ ngân hàng đều bắt đầu mô phỏng mô hình Sumitomo để triển khai nghiệp vụ bất động sản.

Nhưng vấn đề là, dù những kẻ theo sau có nhanh đến mấy, liệu họ có thể đu���i kịp Sumitomo Bank vốn đã dẫn trước rất xa?

Khi mọi người ồ ạt tranh giành tài nguyên bất động sản, Sumitomo Bank thực chất đã lặng lẽ mở rộng phạm vi kinh doanh sinh lời sang nhiều lĩnh vực khác.

Cổ phiếu, đầu tư tác phẩm nghệ thuật, mua bán quyền thành viên câu lạc bộ golf và nhiều loại hình khác đều là những lĩnh vực họ đã nhúng tay vào, và tất cả đều mang lại lợi nhuận khá tốt.

Đến kỳ tổng kết tài chính tháng 3 năm nay, Sumitomo Bank một lần nữa trở thành "vua lợi nhuận" trong số các ngân hàng đô thị Nhật Bản nhờ báo cáo tài chính xuất sắc. Ngay cả Mitsubishi Bank, vốn đứng đầu thế giới và Nhật Bản, cũng không có lợi nhuận ròng cao bằng Sumitomo.

Đây chính là thành quả ngọt ngào từ mười năm kiên trì cải cách nghiệp vụ của Tổng giám đốc điều hành Isoda Ichirō của Sumitomo Bank, đồng thời cũng là sản phẩm được tạo ra và định hình bởi bối cảnh bong bóng kinh tế.

Do đó, chiến lược kinh doanh của Sumitomo Bank hoàn toàn có thể được gói gọn trong một nguyên tắc: lợi ích trên hết.

Cái gọi là quy tắc thực chất chẳng là gì đối với họ; từ trước đến nay, chỉ cần chấp nhận trên bề mặt là đủ.

Như vậy có thể hình dung, Sumitomo Bank sẽ có thái độ thế nào đối với những khách hàng cần vay số tiền lớn.

Họ đương nhiên hiểu tầm quan trọng của những "ân nhân nuôi sống" này, việc coi thường hay lạnh nhạt là điều hoàn toàn không thể xảy ra.

Trên thực tế, chính sách huy động vốn đặc biệt của Sumitomo Bank đã tạo ra không ít "quý ông bong bóng" nổi tiếng ở Nhật Bản.

Chẳng hạn như Chủ tịch Shigeru Kobayashi của công ty Shuwa, Kotani Mitsuhiro của tập đoàn Kotani, và Watanabe Kitarō của Azabu Tatemono, tất cả đều nhờ vào Sumitomo Bank. Trong thời kỳ bong bóng, họ đã dựa vào nguồn vốn hỗ trợ từ Sumitomo Bank, từ đó thông qua các hành vi đầu cơ để vươn lên trở thành những nhà tài phiệt mới nổi.

Đặc biệt là hai người đầu tiên kể trên, quy mô tài sản của họ hiện giờ gần như có thể sánh ngang với Takahashi Harunori.

Thực tế, Sumitomo Bank luôn dành sự chiếu cố đặc biệt cho Shigeru Kobayashi và Kotani Mitsuhiro, một số việc dù đã bước vào vùng xám, chạm đến ranh giới pháp luật, họ cũng chẳng mảy may quan tâm.

Dĩ nhiên, còn có cả Ninh Vệ Dân.

Tuy nhiên, khoản vay khoảng 200 tỷ Yên của hắn, nói nhiều không phải là quá nhiều, nhưng nói ít cũng không phải là quá ít.

Theo số liệu, khoản vay của hắn chỉ xếp thứ mười bốn. So với những nhà tài phiệt mới nổi tiếng hiện nay ở Nhật Bản, hạn mức vay của hắn thực ra chỉ cao hơn một chút so với Watanabe Kitarō.

Đặc biệt, bản thân hắn lại là người Hoa, đây thực sự là một điểm trừ lớn.

Bởi vậy, so với các "quý ông bong bóng" bản địa ở Nhật Bản, tầm quan trọng của Ninh Vệ Dân rõ ràng kém hơn một chút.

Có lẽ cũng vì lý do này mà Nishikawa Yoshifumi, Giám đốc điều hành thường trực của Sumitomo Bank, đã chấp nhận nể mặt ban lãnh đạo cấp cao của Ngân hàng Tín dụng Dài hạn Nhật Bản (LTCB) cùng Takahashi Harunori, thực hiện hành động "trời mưa thu ô" đối với Ninh Vệ Dân.

Lời giải thích của Nishikawa Yoshifumi là: nếu Ninh Vệ Dân bị Takahashi Harunori của EIE nhắm vào, thì tài sản của hắn, thậm chí sự nghiệp của vợ hắn, Matsuzaka Keiko, cũng sẽ tràn ngập nguy cơ.

Việc thu hồi khoản vay trước hạn của ông ta là để giúp Sumitomo Bank tránh những rủi ro trong tương lai, vả lại, Takahashi Harunori cũng sẵn lòng vay 50 tỷ Yên từ Sumitomo Bank để "đáp trả" lại.

Nhìn bề ngoài, cách suy nghĩ của ông ta và điều kiện Takahashi Harunori đưa ra dường như đều hợp lý, không có gì sai trái lớn.

Tuy nhiên, sai lầm của Nishikawa Yoshifumi chính là ở chỗ ông ta đã đánh giá thấp thực lực kinh tế của Ninh Vệ Dân, đánh giá thấp sự hiểu biết của hắn về lòng người, và đánh giá thấp sự dũng cảm của hắn.

Đồng thời, ông ta cũng không lường trước được sự dũng khí và can đảm mà Bộ trưởng Yoshishige, người có lợi ích gắn bó chặt chẽ với Ninh Vệ Dân, sẽ bộc lộ để tự vệ và phản công trong tình cảnh này.

Vì vậy, khi Ninh Vệ Dân thông qua Bộ trưởng Yoshishige đề nghị với các lãnh đạo cấp cao khác tại trụ sở chính Sumitomo rằng hắn sẵn lòng vay thêm 200 tỷ Yên từ Sumitomo Bank, và chấp nhận mức lãi suất 5% một năm để đổi lấy sự ủng hộ của ngân hàng, sự việc này đã xuất hiện thêm một bước ngoặt.

Trên thế giới này, không một ngân hàng nào sẽ từ chối khoản thu nhập lãi suất hàng chục tỷ Yên mỗi năm, càng không nói đến Tổng giám đốc điều hành Isoda Ichirō, người từ trước đến nay nổi tiếng là thực dụng và kiên định theo đuổi lợi nhuận.

Huống chi, ngay cả một học sinh tiểu học chỉ biết phép cộng trừ nhân chia cũng có thể tính ra con số lợi nhuận khổng lồ, huống hồ gì là Isoda Ichirō.

Isoda Ichirō sao lại không hiểu rõ món lợi này.

Trên thực tế, đối với ban lãnh đạo cấp cao của Sumitomo Bank, việc có nên đáp ứng thỉnh cầu của Ninh Vệ Dân hay không chỉ cần cân nhắc vài vấn đề đơn giản.

Đó chính là, liệu Ninh Vệ Dân rốt cuộc có khả năng gánh vác một khoản vay lớn như vậy?

Liệu khoản vay mà hắn nhận được có khả năng gánh chịu gánh nặng lãi suất khổng lồ như thế?

Và khi sự việc đến bước này, giá trị thực của tài sản cá nhân của Ninh Vệ Dân cũng được thể hiện rõ ràng.

Ban lãnh đạo cấp cao của Sumitomo Bank hiểu rằng, các bất động sản đứng tên Ninh Vệ Dân đều là nhà đất ở Tokyo, với biên độ an toàn và tiềm năng tăng giá đều rất cao.

Đối với những người Nhật Bản đã hình thành quan niệm rằng "bất động sản Tokyo chỉ có tăng giá, định luật Newton hoàn toàn vô hiệu đối với thị trường chứng khoán và bất động sản Tokyo", đơn giản là không có giao dịch nào ổn thỏa hơn việc mua bán những mảnh đất và nhà cửa này.

Đừng nói là đưa thêm 200 tỷ Yên cho Ninh Vệ Dân, ngay cả nhiều tiền hơn nữa cũng không thành vấn đề, họ còn cầu cũng chẳng được ấy chứ.

Vì vậy, sau một cuộc gặp gỡ và trao đổi với Ninh Vệ Dân, Isoda Ichirō cùng các lãnh đạo cấp cao khác đã đưa ra một lựa chọn có lợi hơn cho họ: tiếp tục duy trì mối quan hệ hợp tác giữa hai bên.

Họ cũng cảm thấy hoàn toàn không có lý do gì để vì khách hàng của LTCB mà hy sinh lợi ích của khách hàng mình, đặc biệt lại là một khách hàng chất lượng tốt như vậy.

Vì vậy, họ còn coi lời nói của Giám đốc điều hành thường trực Nishikawa Yoshifumi là "mệnh lệnh sai lầm", không chỉ yêu cầu Nishikawa phải kiểm điểm về chuyện này.

Hơn nữa, đích thân Isoda Ichirō đã xin lỗi Ninh Vệ Dân, và xếp hạng khách hàng của hắn lên vị trí thứ ba dựa trên tổng số tiền vay.

Cứ thế, nguy���n vọng của Takahashi Harunori, vốn cho rằng có thể đẩy Ninh Vệ Dân xuống bờ vực tài chính, đã tan thành mây khói.

Ninh Vệ Dân không những giữ vững được nền tảng của mình, mà còn có được nguồn vốn khủng khiếp từ Sumitomo Bank, có thể dùng để trả đũa.

Sau khi biết được kết quả này, Takahashi Harunori, ngoài việc la hét giận dữ như sấm, thậm chí không dám tiến thêm một bước hành động nào, chẳng hạn như dùng truyền thông để công kích Sumitomo Bank, nhằm vào việc họ dùng số tài sản khổng lồ như vậy để tài trợ cho một người nước ngoài trục lợi từ thị trường vốn Nhật Bản.

Bởi vì đây chính là Sumitomo Bank. Họ cũng biết không ít thông tin tiêu cực về Ngân hàng Tín dụng Dài hạn Nhật Bản, nếu phát động chiến tranh truyền thông, điều đó cũng sẽ làm lung lay nền tảng của chính Takahashi Harunori.

Hết cách rồi, dù không cam tâm đến mấy, Takahashi Harunori cũng đành phải nhẫn nhịn, chỉ còn cách tìm những chiêu thức khác để gây khó dễ cho Ninh Vệ Dân.

Dĩ nhiên, hắn càng không thể biết rằng, Ninh Vệ Dân cũng không có ý định tha cho hắn.

Thực chất, lúc này, Ninh Vệ Dân đã mở tài khoản mới tại công ty chứng khoán Yamato, và đang lặng lẽ thu mua cổ phiếu của tập đoàn EIE cùng Nomura.

Lần này, Ninh Vệ Dân chuẩn bị đổ toàn bộ 200 tỷ Yên vừa vay được vào tài khoản chứng khoán mới mở, chờ đến thời cơ thích hợp để sai Sagawa Ken'ichi "đào mồ chôn" Takahashi Harunori.

Truyen.free hân hạnh độc quyền giới thiệu bản chuyển ngữ đầy tâm huyết này đến quý độc giả.